| 대출의 상환 방식 | |||
| 거치식 상환 | 만기일시상환 | 원리금균등상환 | 원금균등분할상환 |
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1. 개요
원금은 이자를 제외하고 대출을 받은 원래의 금액을 말하고, 원리금은 원금과 함께 부과되는 이자를 합한 원금+이자를 말한다.그래서 원리금 균등 상환이라고 하면 대출 원금과 이자를 합친 금액 즉 원리금을 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환 방식이다.
원금은 매 달 갚아나가는 만큼 지속적으로 줄어들게 되고, 줄어든 원금만큼 그에 대한 이자도 같이 감소한다. 이러한 점을 고려해서 원금이 줄어들어도 매 달 갚아나가는 원리금은 항상 일정하도록 설계한 상환 방식이다.
2. 장단점
2.1. 장점
매달 내야 하는 납부금이 동일하기에 자금 관리 면에서 유리하다. 30년 만기로 원리금균등상환을 한다면 30년 동안 매달 은행에 내는 납부금이 같다는 의미이다. 고정지출을 고려해서 가계 현금흐름을 꾸릴 때 계산하기가 편리하다.원금균등분할상환의 경우 초기에 더 많은 돈을 내야 하지만, 원리금균등상환은 원금균등분할상환과 비교하여 상대적으로 후반에 더 많은 돈을 내야 하기 때문에 인플레이션등을 고려하면 약간 유리하다.
2.2. 단점
정확한 원리금 계산을 위해서는 컴퓨터의 도움이 필요하다. 대출이자 계산기등을 이용하여 원리금균등상환과 원금균등분할상환시의 매 월 납부금과 총 상환금액을 비교해보면 된다. 어떠한 경우라도 원리금균등분할 상황방식이 원금균등분할상환방식 보다는 총 상환하는 원리금이 높게 나온다.구조적으로 발생하는 당연한 원리인데, 원리금 균등 상환은 후반부에도 동일한 금액을 상환하도록 초반에 원금을 적게 상환하고 나중에 이자는 줄어들지만 원금 상환액을 늘리면서 총 원리금은 일정하게 유지한다. 당연히 원금균등분할상환에 비해 초반에 상환하는 원금의 양이 적기 때문에 전체 이자는 많이 내게 된다.
은행에서도 위의 장점을 알고 있기 때문에, 이를 보정하기 위해서라도 원금균등분할상환보다는 아주 조금이나마 금리가 높다.